IKZE to popularny sposób oszczędzania na emeryturę. Jakie korzyści niesie?

IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, to specjalne konto emerytalne, które umożliwia odkładanie pieniędzy na przyszłość przy jednoczesnym korzystaniu z ulg podatkowych. To jedna z form oszczędzania w ramach III filaru systemu emerytalnego w Polsce, niezależna od tradycyjnego systemu ZUS.

Włączenie się w program IKZE umożliwia budowanie kapitału, który może zostać wypłacony po osiągnięciu wieku emerytalnego. W odróżnieniu od innych form oszczędzania, IKZE oferuje także możliwość obniżenia podatku dochodowego poprzez odliczenie wpłat od podstawy opodatkowania.

Inwestowanie w IKZE niesie za sobą wiele korzyści. Jedną z nich jest ulga podatkowa, którą można uzyskać od dochodu. Wpłaty na IKZE pozwalają na coroczne obniżenie podstawy opodatkowania w PIT. Dla wielu osób kluczowa jest także możliwość gromadzenia kapitału na prywatną emeryturę, co daje poczucie finansowego bezpieczeństwa na przyszłość.

Czytaj także: 10 błędów, których należy unikać, inwestując w konto IKE i IKZE

IKZE oferuje elastyczność w planowaniu wpłat. Brak regularnych obowiązków, jak w przypadku ZUS, umożliwia dopasowanie wpłat do indywidualnych możliwości finansowych. Co więcej, środki gromadzone na koncie są w pełni prywatną własnością oszczędzającego i podlegają dziedziczeniu. To oznacza, że zgromadzone fundusze można przekazać bliskim lub osobom wyznaczonym w testamencie.

Inną formą oszczędzania na emeryturę są Indywidualne Konta Emerytalne. IKE to część trzeciego filaru systemu emerytalnego w Polsce, oferująca możliwość ominięcia podatku od zysków kapitałowych. Założenie IKE jest opcjonalne i dostępne dla osób powyżej 16 roku życia pod warunkiem zatrudnienia na umowę o pracę.

Każdego roku ustalane są limity wpłat, które są proporcjonalne do prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia, co umożliwia regularne budowanie kapitału bez obaw o dodatkowe opłaty podatkowe.

Czytaj także: Rachunki za prąd. Spójrz, jak je łatwo obniżyć

Inwestowanie w IKE niesie ze sobą wiele korzyści, jedną z najważniejszych jest brak podatku od zysków kapitałowych, znanego jako podatek Belki. Pozwala to na bardziej efektywne pomnażanie środków, co w długoterminowej perspektywie przekłada się na większe oszczędności. Warunkiem jest jednak wypłata zgromadzonych środków po ukończeniu 60. roku życia lub 55., jeśli posiadasz uprawnienia emerytalne.

Decyzja, czy wybrać IKE czy IKZE, zależy w dużej mierze od indywidualnych potrzeb i strategii oszczędzania. Jeśli zależy nam na maksymalnym uniknięciu podatków przy wypłacie i chcemy korzystać z większych limitów wpłat, IKE może być lepszym wyborem. Z kolei IKZE to świetna opcja dla tych, którzy chcą korzystać z ulg podatkowych.

Dla wielu oszczędzających może być również zasadne posiadanie obu kont, co pozwala zdywersyfikować korzyści i ryzyka. Ważne jest, aby każda decyzja była świadoma i dobrze przemyślana w kontekście długoterminowych planów emerytalnych i możliwości finansowych.

Ile wynoszą limity wpłat? W 2025 roku limit wpłat na IKE został ustalony na 26 019 zł. To więcej niż w roku poprzednim - w 2024 wynosił on 23 472 zł. W przypadku IKZE limit wpłat na 2025 rok wynosi 10 407,60 zł, z kolei dla samozatrudnionych limit wynosi 15 611,40 zł. Niemniej jednak zysk podatkowy, jaki możemy uzyskać dzięki IKZE, może stanowić znaczącą różnicę dla naszej rocznej sytuacji finansowej.

Czytaj także: Jak działa konto oszczędnościowe i czy jest mi potrzebne?

Podnoszenie limitów to nie jedyne zmiany, jakie dotyczą IKZE w 2025 roku. Rząd zapowiada również ograniczenie podatku od zysków kapitałowych, co ma na celu zmniejszenie obciążeń finansowych dla oszczędzających. Będzie to szczególnie korzystne dla tych, którzy decydują się na długoterminowe odkładanie pieniędzy z myślą o przyszłości emerytalnej.

Jednocześnie, nowe przepisy mają na celu zwiększenie przewidywalności rynku kapitałowego, co przekłada się na pewność inwestycji i większą stabilność finansową dla uczestników programów emerytalnych.