Jak wybrać moment przejścia na emeryturę? Nawet miesiąc jest ważny
Wybór miesiąca przejścia na emeryturę może zmienić wysokość świadczenia nawet o kilkaset złotych miesięcznie. W 2026 r. szczególnie warto przyjrzeć się lipcowi. Znaczenie ma też nie tylko sam miesiąc, ale nawet dzień złożenia wniosku.
Jak wynika z materiałów money.pl i WP Finanse oraz informacji przekazywanych przez ZUS, osoby planujące przejście na emeryturę w 2026 r. najczęściej powinny rozważyć lipiec, o ile nie dokonały tego na początku roku. To właśnie wtedy najłatwiej wykorzystać mechanizmy waloryzacji, które podnoszą przyszłe świadczenie.
Powód jest prosty: ZUS nie patrzy wyłącznie na wiek emerytalny. Liczy się także wartość zgromadzonego kapitału, tablice dalszego trwania życia oraz termin waloryzacji. Jeśli wniosek trafi do ZUS w mniej korzystnym momencie, różnica nie kończy się na jednorazowej stracie. Niższa kwota zostaje z emerytem na kolejne miesiące i lata.
Luty i lipiec to najczęściej najlepsze terminy
Początek roku daje jedną ważną przewagę. Jak przypomina money.pl, ZUS wskazywał, że styczeń i luty to korzystne miesiące, bo pozwalają wejść w marcową waloryzację świadczeń. Dla osoby, która właśnie zaczyna pobierać emeryturę, oznacza to szybsze objęcie coroczną podwyżką. Przy lutowym terminie nowy emeryt może w kwietniu otrzymać także trzynastą emeryturę.
Drugim mocnym kandydatem jest lipiec. W czerwcu ZUS przeprowadza roczną waloryzację składek i kapitału emerytalnego, dlatego wniosek złożony od lipca uwzględnia już podwyższoną wartość środków zapisanych na koncie. Money.pl podawał, że przy kapitale 500 tys. zł różnica między czerwcem a lipcem może sięgać ok. 270 zł miesięcznie, a przy wyższym kapitale rośnie jeszcze bardziej. To pokazuje, że kilka tygodni czekania może się opłacić bardziej niż szybkie złożenie dokumentów.
Które miesiące bywają mniej korzystne?
Za słabsze terminy w materiałach WP najczęściej uznawano marzec, kwiecień i maj. Osoby, które składają wniosek w tym okresie, nie korzystają jeszcze z efektu czerwcowej waloryzacji kapitału. W praktyce oznacza to emeryturę niższą niż u tych, którzy poczekają do lipca.
Osobne miejsce zajmuje czerwiec. WP Finanse przypomniało sprawę tzw. emerytur czerwcowych z lat 2009-2019. Wtedy osoby składające wniosek właśnie w czerwcu dostawały niższe świadczenia niż ci, którzy zrobili to w maju, bo ich kapitał nie korzystał z dodatkowej waloryzacji kwartalnej. Według wyliczeń przytaczanych przez redakcję straty przez lata sięgały nawet 18 tys. zł. Od początku 2026 r. ZUS przelicza takie świadczenia z korzyścią dla emerytów, ale bez wyrównań za poprzednie lata.
Liczy się nie tylko miesiąc, ale też dzień
WP Finanse zwracało uwagę, że przy emeryturze znaczenie ma nawet konkretny dzień złożenia wniosku. Korzystnie wypada moment po urodzinach, bo wtedy ZUS stosuje krótsze dalsze trwanie życia, a to może podnieść wyliczoną kwotę. Redakcja podawała prosty przykład: jeśli ktoś urodził się 15 stycznia i chce przejść na emeryturę od lutego, lepiej złożyć wniosek po 15 lutego niż wcześniej.
W praktyce warto pamiętać o kilku zasadach:
- złożyć wniosek po dniu urodzin, jeśli termin na to pozwala,
- dobrze zaplanować rozwiązanie umowy o pracę,
- dostarczyć do ZUS świadectwo pracy razem z wnioskiem,
- porównać kilka wariantów terminu przed ostateczną decyzją.
