Co to jest sankcja kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego to mechanizm prawny umożliwiający kredytobiorcom spłatę jedynie pożyczonego kapitału, bez dodatkowych opłat. Jeśli w umowie kredytowej występują nieprawidłowości, takie jak wprowadzenie w błąd czy nadmierne obciążenia, można wystąpić o zastosowanie tej sankcji. Przepisy dotyczące tego zagadnienia zawarte są w ustawie o kredycie konsumenckim.
Zasadniczo, aby móc skorzystać z sankcji kredytu darmowego, należy wykazać błędy w umowie kredytowej zawartej z bankiem. Klienci banków, którzy wykażą uchybienia, mogą odzyskać zapłacone dotychczas odsetki oraz opłaty. Podstawą prawną jest tu art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, który precyzuje warunki i okoliczności zastosowania sankcji.
Dalsza część artykułu pod materiałem wideo
Czytaj także: Jak zwiększyć zdolność kredytową? Sprawdzone sposoby
Wspomniany artykuł ustawy o kredycie konsumenckim mówi, że w przypadku naruszenia przez podmiot udzielający kredytu praw konsumenta, może on - po złożeniu pisemnego oświadczenia kredytodawcy - zwrócić kredyt bez odsetek oraz innych kosztów należnych w sposób oraz w terminie określonym w umowie.
Celem sankcji jest oczywiście sprawienie, by kredytodawca respektował warunki umowy i przestrzegał obowiązujących go przepisów. To rozwiązanie ma także na celu ochronę konsumenta, który - w razie podejrzeń dotyczących złamania przepisów - może dochodzić swoich praw na drodze sądowej.
Wynikiem tego działania może być pozbawienie podmiotu udzielającego kredyt przychodu - mowa tutaj więc głównie o odsetkach. Co ważne, sankcja kredytu darmowego może mieć zastosowanie tylko do kredytu konsumenckiego. Mowa więc o umowie, w której wartość kredytowanej kwoty nie przekracza 255 550 złotych. Z tej opcji nie skorzystają więc posiadacze kredytów hipotecznych.
Sankcja kredytu darmowego - jak wygląda procedura?
Procedura związana ze skorzystaniem z sankcji kredytu darmowego powinna rozpocząć się od analizy umowy kredytowej. Jeśli zawiera ona błędy, takie jak nieprawidłowe naliczenie oprocentowania czy brak kluczowych informacji, istnieje podstawa do dochodzenia swoich praw. Ważne jest, aby wszelkie działania były oparte na pisemnym oświadczeniu skierowanym do banku, w którym jasno określone są wykryte uchybienia.
Sankcja kredytu darmowego może zostać wykorzystana w sytuacjach, gdy umowa o kredyt:
- nie zawiera podstawowych danych, jak imię i nazwisko, adres konsumenta czy też informacje o kredytobiorcy;
- nie została zawarta w formie pisemnej;
- przewiduje dodatkowe, pozaodsetkowe koszty kredytu ma poziomie wyższym niż maksymalny, wynikający z ustawy;
- zawiera wysokość opłat z tytułu zaległości w spłacie na poziomie wyższym, niż zawarty w Kodeksie cywilnym;
- nie posiada informacji o rodzaju kredytu, a także okresie jego spłaty, całkowitej kwocie zobowiązania, stopie procentowej czy rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania.
Sankcja kredytu darmowego - gdzie znajdę wzór?
Wzór takiego oświadczenia można znaleźć w internecie, jednak warto skorzystać z pomocy specjalisty. Prawnicy specjalizujący się w kredytach konsumenckich mogą znacznie zwiększyć szanse na pomyślne zakończenie sprawy. Przygotowanie pełnej dokumentacji oraz profesjonalne wsparcie może wydatnie pomóc w uzyskaniu sankcji kredytu darmowego.
Warto pamiętać, że wniosek o skorzystanie z sankcji kredytu darmowego można złożyć tylko w okresie 1 roku od dnia zawarcia umowy. Ten termin jest nieprzekraczalny.
Jakie banki uznają sankcję kredytu darmowego?
Procedura sankcji kredytu darmowego uznaje szeroka gama najpopularniejszych banków w Polsce. Mowa tutaj m.in. o PKO BP, Santander Bank Polska, mBank, Alior Bank czy Banku Millenium
Czytaj także: Co zrobić, gdy bank odmówił nam kredytu?
Banki często nie spieszą się z uznaniem sankcji kredytu darmowego. Kiedy klient złoży swoje oświadczenie, bank ma obowiązek przeanalizować przedstawione dokumenty, jednak praktyka pokazuje, że zazwyczaj nie uznają reklamacji dobrowolnie. W wielu przypadkach klienci muszą sięgnąć po mediację lub nawet wyrok sądu, aby uzyskać należne korzyści.
