Upadłość konsumencka to dla wielu ostatnia deska ratunku. Jak ją osiągnąć?
Upadłość konsumencka staje się coraz bardziej powszechnym rozwiązaniem dla osób zmagających się z problemami finansowymi. W Polsce notuje się znaczny wzrost liczby takich postępowań, a dla wielu dłużników to szansa na nowy początek. Jakie są przepisy i jakie konsekwencje niesie za sobą to postępowanie?
Co to jest upadłość konsumencka?
Upadłość konsumencka to proces prawny umożliwiający osobom fizycznym rozwiązanie problemów finansowych i rozpoczęcie życia od nowa. Polega na oddłużeniu poprzez restrukturyzację zadłużeń lub ich częściowe umorzenie. Ten mechanizm staje się ratunkiem dla osób, które nie radzą sobie z rosnącymi zobowiązaniami. Główna zasada jest prosta: upadłość mogą ogłosić niewypłacalne osoby fizyczne, które nie są w stanie spłacić swoich długów przez ponad trzy miesiące.
Zainteresowanie upadłością konsumencką w Polsce rośnie. W 2023 r. ogłoszono 21 tysięcy upadłości konsumenckich - to znaczny wzrost względem 2022 r., kiedy ogłoszono 15 622 upadłości. W 2024 przewiduje się dalszy wzrost liczby pozytywnie rozpatrzonych wniosków o upadłość.
Dalsza część artykułu pod materiałem wideo
Upadłość konsumencka. Kiedy wiadomo, że to już ten moment?
Upadłość konsumencka - przepisy
Przepisy dotyczące upadłości konsumenckiej w Polsce zostały zliberalizowane w 2020 roku, umożliwiając złożenie wniosku także osobom, które z własnej winy doprowadziły do niewypłacalności. Wcześniej takie wnioski często były odrzucane przez sądy, co ograniczało liczbę ogłaszanych upadłości. Teraz, nawet osoby, które zaniedbały swoje finanse, mogą liczyć na możliwość oddłużenia.
Jak sporządzić wniosek o upadłość konsumencką?
Zainteresowani upadłością konsumencką muszą przygotować szereg dokumentów potwierdzających ich sytuację finansową, w tym umowy kredytowe, potwierdzenia zadłużeń oraz inne dowody niewypłacalności. Następnie konieczne jest sporządzenie odpowiedniego wniosku, w którym odpowiednio motywujemy wniosek o ogłoszenie upadłości.
Wypełniony wniosek, składany w sądzie, powinien zawierać szczegółowy opis zobowiązań i aktywów dłużnika. Kieruje się go do sądu rejonowego zgodnie z miejscem zamieszkania. Wniosek można złożyć na dzienniku podawczym sądu, a także drogą pocztową lub przez internet, korzystając z Krajowego Rejestru Zadłużonych.
Jak wygląda proces upadłości konsumenckiej?
Postępowanie sądowe może potrwać od kilku miesięcy do kilku lat, a jego celem jest ustalenie planu spłat długów na warunkach dostosowanych do możliwości finansowych dłużnika. Jest on ustalany po wysłuchaniu opinii trzech stron - upadłego, wierzycieli oraz syndyka zajmującego się sprawą. W tym czasie zawiesza się wszelkie egzekucje komornicze i blokuje kolejne działania windykacyjne, dając zadłużonemu czas na odzyskanie finansowej stabilności.
Czytaj także: Polacy zadłużeni po uszy. Porażające dane
Procedura upadłości konsumenckiej jest złożona i wymaga dobrej organizacji, dlatego wielu dłużników korzysta z pomocy prawników specjalizujących się w tych sprawach. Kancelarie zajmują się zarówno sporządzaniem wniosku, jak i dalszą obsługą prawną na etapie negocjacji z syndykiem.
Warto także pamiętać, że w trakcie postępowania sądowego dysponowanie majątkiem upadłego jest bardzo ograniczone. Nie można wówczas sprzedać jego części czy przepisać na innego członka rodziny. Zabronione jest także zaciąganie nowych pożyczek czy innych zobowiązań kredytowych.
Konsekwencje upadłości konsumenckiej są bardzo istotne
Upadłość konsumencka nie tylko zapewnia czas na rozwiązanie trudności finansowych, ale również wiąże się z poważnymi konsekwencjami. Jednym z głównych jest wpływ na zdolność kredytową. Informacja o ogłoszeniu upadłości pozostaje widoczna w Biurze Informacji Kredytowej przez kilka lat, co może utrudnić uzyskanie kredytu lub leasingu w przyszłości.
Dodatkowo, osoba, która przeszła przez upadłość, musi być gotowa na zmianę systemu zarządzanie swoimi finansami. Często oznacza to rezygnację z dotychczasowego stylu życia i wprowadzenie rygorystycznego budżetu domowego. W rezultacie wielu ludziom udaje się odzyskać równowagę finansową i z czasem poprawić swoją zdolność kredytową.
Upadłość konsumencka to proces, który dla niektórych osób jest ostatnią deską ratunku w walce z długami. Choć jej ogłoszenie niesie za sobą pewne ograniczenia, wielu dłużników docenia możliwość wyjścia z finansowych tarapatach dzięki temu rozwiązaniu. Nieprzypadkowo zainteresowanie tą procedurą z roku na rok jest coraz większe.
