Istnieje sposób, aby nie tylko pomóc sobie finansowo, ale także zadbać o przyszłość, inwestując we własną emeryturę. Co ważne, jeśli zdecydujemy się na taką formę oszczędzania przed końcem roku, możemy zmniejszyć swój podatek dochodowy (PIT) nawet o 4500 zł!
Tajemnicą tego rozwiązania jest skorzystanie z tzw. IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) lub IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego).
Choć te formy oszczędzania są znane, niewielu Polaków w pełni wykorzystuje ich potencjał. Jeśli zdecydujemy się na wpłatę na jedno z tych kont jeszcze w tym roku, będziemy mogli liczyć na zwrot podatku, co w praktyce daje nam realną oszczędność.
Dalsza część artykułu pod materiałem wideo
Co to jest IKZE i IKE?
IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) oraz IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) to specjalne konta, które umożliwiają odkładanie pieniędzy na emeryturę, oferując przy tym korzystne ulgi podatkowe. Oba produkty mają swoje zalety i różnią się między sobą, jednak w kontekście obniżenia podatku dochodowego, to IKZE wydaje się być bardziej atrakcyjne.
W przypadku IKZE możemy odliczyć wpłacane na konto kwoty od podstawy opodatkowania, co skutkuje zmniejszeniem wysokości płaconego podatku PIT. Oznacza to, że decydując się na wpłatę na takie konto do końca roku, zaoszczędzimy na podatkach już w przyszłym roku, przy rozliczeniu za 2024 rok.
Z kolei IKE nie daje takiej samej ulgi podatkowej w roku wpłaty, ale środki zgromadzone na tym koncie są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki). Wybór pomiędzy tymi dwoma kontami zależy od indywidualnych potrzeb i strategii oszczędzania na emeryturę.
Przyjmując, że roczny limit wpłat na IKZE dla osoby fizycznej wynosi 6500 zł (w 2024 roku), wpłacając pełną kwotę, możemy pomniejszyć swój PIT o aż 1125 zł. Jednak to jeszcze nie koniec.
Jeżeli w ciągu roku uda nam się zebrać większą kwotę, możemy skorzystać z maksymalnego limitu, który wynosi aż 13 000 zł (limit zależy od wysokości dochodu). Dzięki temu, przy pełnej wpłacie, możemy zmniejszyć swój PIT nawet o 4500 zł! W praktyce oznacza to znaczną ulgę podatkową.
Co ważne, pełne skorzystanie z tego limitu wymaga podjęcia decyzji o wpłacie na IKZE przed końcem roku. Warto o tym pamiętać, aby uniknąć utraty okazji do zmniejszenia swojego zobowiązania podatkowego.
Czytaj także: Umowa o dożywocie. Jakie są korzyści dla seniora?
Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści.
