Ile kont bankowych można mieć?

Pytanie o to, ile rachunków bankowych można posiadać, nie sprowadza się wyłącznie do jednej liczby. Kluczowe są zasady działania konkretnego produktu bankowego oraz status danej osoby przy rachunku. Inaczej wygląda sytuacja właściciela konta, inaczej współposiadacza, a jeszcze inaczej pełnomocnika.

To ważne także dlatego, że przepisy odnoszą się nie tylko do samych rachunków, ale również do rachunków współposiadanych i pełnomocnictw do dysponowania nimi. Sam fakt, że mowa jest o liczbie rachunków i liczbie pełnomocnictw, pokazuje, że jedna osoba może być powiązana z więcej niż jednym kontem.

Najbardziej wyraźne ograniczenie dotyczy podstawowego rachunku płatniczego. Taki rachunek jest przeznaczony dla osób, które nie posiadają innego konta bankowego. To oznacza, że nie każdy typ konta działa na tych samych zasadach.

W praktyce właśnie tutaj pojawia się wyjątek od swobodnego korzystania z różnych rachunków. Przed założeniem podstawowego rachunku płatniczego trzeba zamknąć wszystkie inne konta bankowe. Serwis podkreśla też, że nie ma ustalonego czasu karencji, więc wniosek o taki rachunek można złożyć tuż po zamknięciu wcześniejszych kont.

Dla czytelnika najważniejszy wniosek jest prosty:

• zwykłe konto i podstawowy rachunek płatniczy to nie to samo,
• ograniczenie dotyczy konkretnego produktu,
• przy ocenie, ile kont można mieć, trzeba najpierw sprawdzić rodzaj rachunku.

Sama liczba kont nie wyjaśnia jeszcze wszystkiego. Równie ważne jest to, na jakiej zasadzie dana osoba korzysta z rachunku. Warto jednak zwrócić uwagę, że pełnomocnik nie staje się właścicielem konta. Otrzymuje jedynie część uprawnień do wykonywania określonych operacji.

To odróżnia pełnomocnictwo od rachunku wspólnego. Przy rachunku wspólnym każdy właściciel ma pełne prawo do zarządzania środkami. Przy pełnomocnictwie zakres działań może być znacznie węższy i zależy od tego, jakiego upoważnienia udzielił właściciel.

Pełnomocnictwo może być ogólne albo rodzajowe. W pierwszym przypadku daje szerokie uprawnienia, w drugim ogranicza się do wybranych czynności, na przykład przelewów do określonej kwoty. To rozwiązanie wygodne, ale wymagające ostrożności.

Pełnomocnik nie może jednak zrobić wszystkiego. Według źródła nie zamknie rachunku bankowego, nie zmieni warunków umowy, nie zaciągnie kredytu w imieniu właściciela i nie wyda dyspozycji na wypadek jego śmierci. To ważna granica między dostępem do konta a pełnym prawem do konta.

Temat liczby kont wraca również wtedy, gdy rodzina próbuje ustalić, jakie rachunki miał zmarły. Od września 2025 r. obowiązują przepisy, które mają ułatwiać spadkobiercom dotarcie do takich informacji. Wcześniej bliscy nie zawsze wiedzieli, że zmarły miał kilka rachunków, lokaty albo rachunki wspólne.

Pomóc ma Centralna Informacja o Rachunkach Bankowych. Wniosek można złożyć przez dowolny bank lub SKOK, a system pozwala uzyskać zbiorcze informacje o numerach rachunków posiadanych przez zmarłego w poszczególnych instytucjach. To pokazuje, że odpowiedź na pytanie o liczbę kont nie zawsze jest ważna tylko za życia klienta. Czasem staje się kluczowa dopiero przy sprawach spadkowych.