Co to jest lombard? Jakie są zasady działania i regulacje ich funkcjonowania?
Lombardy od lat stanowią istotny element rynku finansowego, oferując szybkie pożyczki pod zastaw. W ostatnich latach ich liczba znacząco wzrosła, co skłoniło ustawodawców do wprowadzenia nowych regulacji. Jak działają lombardy i jakie zmiany wprowadzono w ich funkcjonowaniu?
Lombard to szansa na szybkie pieniądze dla osób w trudnej sytuacji finansowej
Czym jest lombard?
Lombard to instytucja finansowa, która oferuje pożyczki pod zastaw wartościowych przedmiotów. W 2023 roku liczba lombardów w Polsce wzrosła o 35 proc., osiągając blisko 8,5 tys. To pokazuje, że Polacy coraz chętniej korzystają z tego typu usług. Jak zauważają specjaliści, rosnąca liczba lombardów odzwierciedla sytuację ekonomiczną Polaków, którzy często nie mogą uzyskać kredytu w tradycyjnych bankach.
Jak działa lombard?
Dalsza część artykułu pod materiałem wideo
Napadł na lombard. Łupem nie cieszył się długo
Zasada działania lombardu jest bardzo prosta - klient przynosi do lombardu przedmiot pod zastaw, który następnie jest wyceniany przez pracownika. Następnie pada propozycja pożyczki, która może być zaakceptowana (lub nie) przez klienta. W kolejnym kroku następuje podpisanie umowy oraz przekazanie gotówki bezpośrednio do klienta.
Czytaj także: Kim jest komornik sądowy i jakie są jego zadania?
Pożyczkę należy oczywiście spłacić w terminie - gdy do tego nie do chodzi, lombard ma prawo sprzedaży zastawionego towaru. W lombardach najczęściej umieszcza się biżuterię, sprzęt RTV, telefony, tablety, komputery, antyki, obrazy czy zegarki.
Klienci lombardów to zazwyczaj osoby, które nie mają zdolności kredytowej lub czują się niekomfortowo w formalnych instytucjach finansowych. Część klientów z góry wie, że zastawionego towaru już nie odzyska, podczas gdy inni regularnie wykupują i ponownie zastawiają te same przedmioty. To pokazuje, jak ważną rolę pełnią lombardy w dostarczaniu szybkiej gotówki osobom w trudnej sytuacji finansowej.
Lombard podlega ścisłym regulacjom
Rosnąca liczba lombardów skłoniła rząd do wprowadzenia szeroko zakrojonych zmian i regulacji związanych z ich działalnością. Od 7 stycznia 2024 roku pożyczki pod zastaw oferowane klientom indywidualnym podlegają nowym regulacjom. Właściciele lombardów nie mogą już zaniżać wartości przyjmowanych przedmiotów według własnego uznania. To dobra wiadomość dla osób, które w trudnej sytuacji finansowej szukają szybkiego dostępu do gotówki.
Czytaj także: Co to jest firma windykacyjna? Jak uniknąć kontaktu?
Przepisy wprowadzają również zmiany w zakresie sprzedaży zastawionych przedmiotów. Lombard nie może wystawić zastawionego przedmiotu od razu po upłynięciu okresu spłaty. Konsumenci zyskali dodatkowy miesiąc na spłatę zobowiązań, a w tym czasie towar nie może zostać wystawiony do sprzedaży. Ponadto, nadwyżka ze sprzedanego przedmiotu nie trafi już do kieszeni właściciela lombardu, lecz musi zostać zwrócona klientowi.
Nowe przepisy dotyczą również maksymalnego zysku, jaki lombard może uzyskać z pożyczki pod zastaw. Ustawodawca określił, że lombard nie może zabrać wszystkich pieniędzy pochodzących z aukcji towaru. Przepisy zakładają, że do lombardu może trafić kwota równa długowi konsumenta plus 20 proc. Reszta trafi na konto klienta, a lombard ma na taką operację maksymalnie tydzień. Dodatkowo, wysokość odsetek nie może przekroczyć dwukrotności odsetek ustawowych, co obecnie wynosi 11,25 proc.
Lombard ma obowiązek wpisu do KNF
Zmiany te mają na celu zwiększenie przejrzystości i uczciwości w działalności lombardów, co jest korzystne dla klientów. Wprowadzenie obowiązkowego wpisu do rejestru Komisji Nadzoru Finansowego ma zapewnić, że lombardy działają zgodnie z prawem i nie stanowią zagrożenia dla stabilności finansowej klientów. Brak wpisu może spowodować naliczenie kary w wysokości nawet 0,5 mln złotych.
Czytaj także: Co to jest pożyczka hipoteczna? Czy warto ją wziąć?
Wprowadzone zmiany mogą wpłynąć na przyszłość rynku lombardów w Polsce. Zwiększona regulacja i nadzór przyczynią się do profesjonalizacji branży, co z kolei może zwiększyć jej atrakcyjność dla inwestorów. Jednak dla mniejszych lombardów, które nie są w stanie sprostać tym wymaganiom, może to oznaczać konieczność zakończenia działalności, co może wpłynąć na dostępność tego typu usług.
W dłuższej perspektywie, lombardy mogą stać się bardziej zaufanym partnerem finansowym dla osób, które nie mają dostępu do tradycyjnych form kredytowania. Dzięki nowym przepisom, klienci mogą liczyć na większą ochronę swoich interesów, co może przyciągnąć nowych użytkowników. W efekcie, lombardy mogą zyskać na popularności jako alternatywa dla banków i innych instytucji finansowych.
